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Protocole de réception, d'opérations bancaires et de règlement des fonds institutionnels

Ce document définit les normes institutionnelles régissant la réception, le traitement, la conservation et le décaissement des fonds gérés par Aura Solution Company Limited en sa qualité de payeur institutionnel, d'autorité fiduciaire de dépôt et d'opérateur de règlement global. Les procédures décrites ci-dessous témoignent de l'engagement d'Aura en matière de conformité réglementaire, de transparence bancaire, de sécurité opérationnelle et de gouvernance financière rigoureuse dans toutes les juridictions.

 

1. Quels types de fonds Aura reçoit-elle ?

Aura reçoit des fonds en espèces exclusivement par le biais de canaux bancaires réglementés, transmis via des messages de paiement SWIFT authentifiés tels que les virements interbancaires MT103 ou MT202. Les fonds doivent provenir d'établissements financiers agréés et transiter directement entre banques réglementées, sans intervention d'intermédiaires non vérifiés ni de mécanismes de transfert informels.

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• Les fonds acceptés doivent satisfaire aux conditions suivantes :

• La banque émettrice doit être un établissement financier reconnu et réglementé.

• Les virements doivent être effectués directement de la banque de l’émetteur vers le compte destinataire désigné d’Aura.

• La traçabilité SWIFT complète et la transparence des transactions doivent être garanties.

• La provenance des fonds et leur finalité économique doivent être vérifiables et conformes à la réglementation.

• Aura n’accepte pas :

• Les instruments financiers non bancaires.

• Les structures de routage tierces dépourvues d’autorité légale claire.

• Les chaînes de paiement gérées par des courtiers ou les agents de paiement non vérifiés.

• Les méthodes de transfert informelles ou les équivalents numériques de liquidités.

Cette approche institutionnelle rigoureuse garantit que chaque transaction demeure juridiquement défendable, entièrement traçable et conforme à la réglementation bancaire internationale.

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2. Comment fonctionne le processus de transfert de fonds ?

Le processus de transfert suit un modèle de règlement institutionnel contrôlé, conçu pour minimiser les risques et garantir la clarté des procédures. La banque émettrice initie un virement SWIFT direct vers le compte destinataire désigné d’Aura auprès d’un établissement financier réglementé.

 

 

Après validation du crédit :

• Aura reçoit une confirmation bancaire officielle attestant la réception des fonds.

• Les équipes de conformité internes procèdent à la vérification de la légitimité de la transaction, de la provenance des fonds et de la concordance des documents.

• Le traitement du règlement débute conformément au mandat contractuel.

• Les protocoles de décaissement sont préparés une fois la conformité validée.

• L’élimination des intermédiaires garantit :

• Une complexité opérationnelle réduite

• Une sécurité des transactions renforcée

• Une exposition à la fraude minimisée

• Une traçabilité claire pour les autorités de réglementation et les contreparties

Ce processus simplifié protège toutes les parties tout en assurant une exécution rapide et efficace.

 

3. Aura accepte-t-elle les téléchargements manuels, les crédits basés sur la propriété intellectuelle ou les instruments non bancaires ?

Non. Aura interdit catégoriquement l’utilisation de téléchargements manuels, de crédits basés sur la propriété intellectuelle, de simulations de fonds bancaires basées sur la blockchain ou de tout instrument financier non bancaire présenté comme capital transférable.

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Seuls les fonds transmis par l’intermédiaire de systèmes bancaires réglementés sont acceptés. Cette politique vise à protéger :

• La crédibilité institutionnelle

• La validité juridique des transactions

• L’intégrité du système financier

• La sécurité des fonds des clients

 

En limitant les transferts exclusivement aux canaux bancaires SWIFT authentifiés, Aura élimine tout risque de fraude financière et garantit sa conformité aux normes internationales de lutte contre le blanchiment d’argent et la criminalité financière.

 

4. Quelle banque Aura utilise-t-elle ?

Aura effectue ses principales opérations bancaires par l’intermédiaire de KASIKORN BANK Public Company Limited (Thaïlande), une institution financière régionale de renom, reconnue pour son infrastructure de règlement international robuste et sa fiabilité réglementaire.

 

La banque offre :

• Une connectivité SWIFT sécurisée pour les transactions internationales

• Des capacités de règlement transfrontalières efficaces

• Une capacité de traitement des transactions de grande valeur

• Une conformité réglementaire rigoureuse au sein du système financier asiatique

Cette relation bancaire permet à Aura d’exécuter des transactions internationales de grande envergure avec une efficacité opérationnelle optimale, tout en maintenant des normes de sécurité et de conformité de niveau institutionnel.

 

5. Pourquoi Aura ne fait-elle pas appel à certaines banques européennes ou internationales ?

La stratégie bancaire d'Aura privilégie l'efficacité opérationnelle, la clarté juridique et la prévisibilité des délais de règlement. Certaines juridictions bancaires internationales, notamment celles présentant des procédures de conformité complexes ou des règles fiscales complexes, peuvent engendrer :

• Des délais de compensation des fonds prolongés

• Des difficultés administratives et opérationnelles accrues

• Des obligations de déclaration supplémentaires affectant l'efficacité des transactions

• Des conséquences fiscales transfrontalières plus importantes pour les contreparties

 

Aura sélectionne donc des environnements bancaires qui concilient rigueur réglementaire et efficacité opérationnelle. L'objectif n'est pas de contourner la réglementation, mais d'optimiser le flux des transactions au sein de systèmes financiers pleinement conformes et juridiquement transparents, permettant un règlement rapide et sécurisé.

 

6. Quelle est la procédure de versement ?

Une fois les fonds reçus et validés par les processus de conformité et de vérification d’Aura, les versements sont effectués en stricte conformité avec les instructions contractuelles écrites convenues par toutes les parties autorisées.

 

Le processus de versement comprend :

• Confirmation de la disponibilité des fonds et de la conformité réglementaire

• Vérification du respect de toutes les conditions suspensives contractuelles

• Exécution des décaissements via des canaux bancaires internationaux sécurisés

• Émission des confirmations de transaction et des relevés de règlement officiels

Dans des conditions opérationnelles standard, les décaissements sont effectués sous 24 à 48 heures, mais ces délais peuvent varier en fonction de la complexité de la transaction, des exigences juridictionnelles ou des procédures de diligence raisonnable renforcées. Aura n’exerce aucun pouvoir discrétionnaire sur la distribution des fonds et se conforme strictement aux instructions documentées.

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7. Combien de temps les fonds peuvent-ils rester chez Aura et des frais de détention sont-ils appliqués ?

Les fonds peuvent rester sous la garde fiduciaire d’Aura sans période de détention obligatoire, à condition que le mandat de transaction demeure actif et conforme aux obligations réglementaires.

 

Aura n'impose pas de frais de garde ou de rétention supplémentaires, sauf dans les cas suivants :

• Des accords de séquestre spécifiques sont négociés au préalable.

• Des structures de détention à long terme font partie intégrante de la conception de la transaction.

• Des exigences administratives exceptionnelles s'appliquent.

La transparence est de mise pour tous les accords tarifaires, et les clients reçoivent une documentation claire détaillant tous les coûts associés aux structures de garde spécifiques.

 

8. Existe-t-il une limite de transfert minimale ou maximale ?

Aura n'impose pas de limite de transfert maximale fixe et est structurée pour traiter des transactions d'envergure institutionnelle. Son infrastructure, ses capacités de conformité et ses systèmes de règlement sont conçus pour gérer des transactions internationales complexes et de grande valeur.

 

Les seuils minimaux de transaction sont déterminés par :

• La nature et la complexité du service demandé.

• Les besoins en ressources opérationnelles.

• Les structures tarifaires applicables et les considérations de gouvernance.

Chaque transaction est évaluée individuellement afin de garantir sa faisabilité opérationnelle et sa conformité réglementaire.

 

9. Quelles mesures de sécurité protègent les transferts de fonds ?

Aura applique des protocoles de sécurité et de vérification stricts régissant tous les mouvements de fonds entrants et sortants. Chaque virement SWIFT et instrument bancaire fait l'objet de procédures d'authentification structurées afin de confirmer sa légitimité, son exactitude et sa conformité réglementaire.

 

Les principales garanties comprennent :

• Vérification de l'authenticité du système SWIFT et des informations d'identification de la banque émettrice

• Surveillance continue des communications financières entrantes

• Structures de comptes ségrégués empêchant le mélange des fonds

• Examens de conformité alignés sur les normes LCB-FT et du GAFI

• Documentation prête pour l'audit et traçabilité des transactions

Toute soumission irrégulière, frauduleuse ou non authentique est immédiatement signalée aux autorités légales et réglementaires compétentes, conformément aux normes internationales de prévention de la criminalité financière.

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10. Qu'est-ce qu'un transfert de fonds ?

Un transfert de fonds représente le mouvement contrôlé de capitaux monétaires vérifiés via des systèmes bancaires réglementés, à des fins contractuelles ou financières définies. Contrairement aux paiements commerciaux courants, les transferts de fonds institutionnels sont encadrés par des mandats juridiques structurés, des protocoles de conformité renforcés et un contrôle de gouvernance formel.

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Chaque transfert exige un objectif économique clair, une autorisation contractuelle documentée, une source de fonds vérifiée et le respect des normes réglementaires internationales. Les transferts sont suivis de leur origine jusqu'à leur règlement final afin de garantir une transparence totale, une auditabilité complète et une légitimité institutionnelle.

11. En quoi un transfert de fonds en espèces diffère-t-il d'un virement bancaire classique ?

Un virement bancaire classique est un instrument de paiement transactionnel conçu principalement pour sa rapidité et sa simplicité d'utilisation. À l'inverse, un transfert de fonds en espèces est une opération financière ciblée, encadrée par des cadres juridiques structurés et des contrôles de gestion des risques institutionnels. Les transferts de fonds en espèces impliquent des conditions de règlement prédéfinies, une diligence raisonnable renforcée, une coordination bancaire et une vérification contractuelle avant leur exécution. L'accent est mis non seulement sur la rapidité, mais aussi sur la certitude du règlement, la conformité réglementaire et l'intégrité du système financier.

12. Quels types de transferts de fonds en espèces Aura facilite-t-elle ?

Aura facilite les transferts financiers structurés qui requièrent une supervision fiduciaire neutre et une discipline de règlement institutionnelle. Ces transferts comprennent généralement les règlements institutionnels et privés, les accords de séquestre et de maître de paiement, les transactions adossées à des actifs, les indemnisations liées à l'assurance et les mouvements de capitaux importants, qu'ils soient d'entreprises ou privés.

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Chaque transaction est évaluée individuellement en fonction de sa complexité juridique, de son ampleur, de son exposition réglementaire et de sa structure juridique avant d'être intégrée au cadre opérationnel d'Aura.

13. Comment les transferts de fonds sont-ils reçus ?

Fonds Les fonds sont reçus exclusivement par le biais de circuits bancaires réglementés, selon des processus entièrement traçables et contrôlés par la banque. Les méthodes de transfert acceptées incluent les messages SWIFT MT103 ou MT202 authentifiés, les virements télégraphiques, les virements bancaires nationaux et internationaux réglementés, ainsi que les dépôts bancaires locaux autorisés lorsque la loi le permet.

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Tout le traitement est effectué numériquement via une infrastructure bancaire reconnue. Le traitement manuel, les transferts physiques d'espèces et les mécanismes financiers non bancaires sont strictement exclus afin de préserver l'intégrité opérationnelle et la conformité réglementaire.

14. Quelle est la structure des frais de service pour les transferts de fonds ?

Aura applique une structure de frais institutionnels échelonnée, reflétant la complexité de la transaction, les obligations de conformité, les exigences de coordination bancaire et la gestion des risques de règlement :

 

• De 1 million USD à 99 millions USD : 40 % – 50 %

• De 100 millions USD à 1 milliard USD : 30 % – 40 %

• 1 milliard USD et plus : 20 % – 30 %

Des frais de service minimum de 50 000 USD s'appliquent. Les honoraires couvrent l'intégralité du processus d'exécution, incluant la conformité réglementaire, le suivi des risques, la coordination juridique et la gestion opérationnelle du règlement.

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15. Les honoraires sont-ils négociables ?

Les honoraires peuvent être ajustés au cas par cas en fonction de la taille de la transaction, des missions répétées, de la simplicité des juridictions concernées, de la disponibilité des documents et du profil institutionnel des parties prenantes. Tous les ajustements négociés sont formalisés dans des accords de mission contractuels avant l'exécution.

 

16. Quel est le délai habituel d'un virement de fonds ?

La plupart des virements structurés sont effectués dans les 48 heures suivant la confirmation de la réception des fonds et l'obtention des autorisations de conformité. Les transactions plus importantes ou plus complexes peuvent nécessiter un délai de traitement supplémentaire en raison d'un examen réglementaire multijuridictionnel, d'une diligence raisonnable renforcée ou d'exigences de coordination bancaire plus étendues.

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Aura privilégie la conformité réglementaire et l'intégrité du règlement à la rapidité de traitement.

 

17. Pourquoi Aura utilise-t-elle KASIKORN BANK Thaïlande ?

Les principales opérations bancaires d'Aura sont réalisées par l'intermédiaire de KASIKORN BANK Public Company Limited, choisie pour son infrastructure de règlement performante, sa forte connectivité internationale et sa stabilité réglementaire. La banque offre un traitement simplifié, l'absence de plafonds de transfert restrictifs, un traitement fiscal avantageux sur les fonds entrants et des cycles de compensation rapides, généralement effectués sous 24 à 48 heures. Cette infrastructure permet de traiter des transactions internationales de grande valeur tout en garantissant une fiabilité de niveau institutionnel.

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18. Quelles garanties bancaires supplémentaires soutiennent les opérations d'Aura ?

KASIKORN BANK entretient des relations établies avec de grandes institutions financières internationales, dont JP Morgan, assurant une coordination fluide des règlements internationaux et une interopérabilité bancaire renforcée. Ces relations consolident les circuits de liquidité, améliorent l'efficacité du routage des transactions et garantissent la résilience opérationnelle au sein des réseaux financiers mondiaux.

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19. Est-il possible d'utiliser d'autres banques pour les transferts ?

Le recours à d'autres établissements bancaires est possible sous réserve de conditions institutionnelles strictes. Ces critères incluent la vérification de la provenance et de l'historique des fonds, la conformité totale aux exigences KYC, la prise en compte des obligations fiscales applicables, des procédures de confirmation bancaire directe, l'absence d'exposition aux sanctions internationales et l'acceptation de délais de paiement potentiellement plus longs.

Chaque accord bancaire alternatif est examiné individuellement afin de garantir sa conformité, sa validité juridique et sa sécurité opérationnelle.

 

20. Quelle est la politique d'Aura concernant les payeurs et les courtiers ?

Aura propose des services de coordination des payeurs sans frais supplémentaires aux consultants et courtiers légitimes impliqués dans des transactions vérifiées et conformes. Cette politique favorise une coordination efficace des transactions tout en garantissant le strict respect des normes réglementaires et des obligations de gouvernance fiduciaire. Toutes les parties prenantes restent soumises à un contrôle de conformité complet, à la responsabilité contractuelle et aux procédures de diligence raisonnable institutionnelle.

 

21. Quelles mesures de prévention de la fraude s'appliquent aux transferts de fonds ?

Aura applique une politique de tolérance zéro à l'égard des instruments financiers frauduleux ou falsifiés. Tous les messages SWIFT, les confirmations bancaires et les documents financiers font l'objet de procédures d'authentification rigoureuses. Toute soumission jugée fausse, altérée ou non authentique entraînera la résiliation immédiate de notre collaboration et un signalement aux autorités légales et réglementaires compétentes, conformément aux cadres internationaux de lutte contre la criminalité financière.

WhatsApp vérifié : +66 8241 88 111

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22. Aura Solution Company Limited accepte-t-elle les paiements via CIPS ?

Oui. Aura Solution Company Limited accepte officiellement les paiements via le CIPS (Cross-Border Interbank Payment System) pour les transactions Paymaster approuvées. Les clients peuvent virer des fonds directement via le réseau CIPS vers le compte bancaire désigné d’Aura.

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23. Par quel partenaire bancaire Aura reçoit-elle les paiements CIPS ?

Aura reçoit les paiements CIPS par l’intermédiaire de ses partenaires bancaires.

p avec

Kasikornbank (KBank), un participant reconnu du réseau CIPS. En tant qu'établissement financier connecté à CIPS, Kasikornbank permet le règlement transfrontalier en RMB vers le compte d'Aura.

24. Les coordonnées bancaires changent-elles pour les virements CIPS ?

Non. Les coordonnées bancaires précédemment communiquées aux clients restent inchangées. Les paiements CIPS peuvent être exécutés avec les mêmes informations de bénéficiaire approuvées, sous réserve des validations de conformité standard.

 

25. Qui peut utiliser CIPS pour payer Aura ?

Le règlement CIPS est accessible à tous les clients Aura Paymaster agréés dans le monde entier, notamment pour les transactions impliquant un règlement en RMB ou des échanges transfrontaliers liés à la Chine. Tous les virements restent soumis aux procédures d'intégration, de connaissance du client (KYC), de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) et d'examen des transactions.

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26. Les paiements CIPS sont-ils soumis à la conformité et à la surveillance ?

Oui. Toutes les transactions CIPS reçues par Aura sont traitées sous un contrôle de conformité strict, incluant la validation préalable du crédit, la surveillance des transactions et la conservation des enregistrements réglementaires. Aura opère selon un cadre de conformité multicouche axé sur la sécurité pour tous les canaux de règlement.